자주 묻는 질문

대부분의 신협은 대출을 받을 때 조합원 가입을 함께 요구합니다. 가입은 그 조합의 영업 구역 안에 살거나 일하는 사람이 출자금을 내면 되고, 출자금은 몇만원 단위로 정한 곳이 많습니다. 정확한 금액은 조합 정관에 따릅니다.

아닙니다. 신협은 신용협동조합법에 따라 조합원이 함께 만든 상호금융기관입니다. 전국의 신협은 각각 독립된 법인이라 같은 「신협」이라도 금리와 심사 기준이 조합마다 다릅니다.

신용대출은 업력 1년 이상, 부가세 신고 실적이 있는 경우를 기본으로 보는 조합이 많습니다. 업력이 짧다면 지역 신용보증재단 보증서를 받아 신협에서 대출을 실행하는 길이 현실적입니다.

정해진 한 숫자는 없습니다. 매출, 소득금액, 신용점수, 기존 대출을 함께 보고 조합이 정합니다. 신고 소득이 적으면 한도도 작게 나오는 편이라, 담보나 보증서를 더하는 경우가 많습니다.

아파트·상가·토지 같은 부동산이 가장 흔하고, 예적금 담보도 있습니다. 상가나 토지는 감정가에 담보인정비율을 곱해 한도를 내고, 선순위 대출이 있으면 그만큼 뺍니다.

조합이 정한 기준금리에 신용점수, 담보 여부, 조합원 거래 실적에 따른 가산과 감면이 더해지기 때문입니다. 같은 사람도 조합을 바꾸면 금리가 달라질 수 있습니다.

온뱅크는 신협의 모바일 앱으로 조회와 일부 비대면 대출을 지원합니다. 개인사업자 대출은 서류 확인과 현장 실사가 필요한 경우가 많아, 앱에서 상담을 시작해도 실행은 영업점에서 하는 경우가 흔합니다.

안 됩니다. 사업자대출은 사업에 쓰는 돈으로만 쓸 수 있고, 주택 구입이나 생활비로 쓰면 용도 외 유용으로 보아 대출금을 회수당하고 새 대출이 일정 기간 막힐 수 있습니다.

조합을 탈퇴하면 돌려받습니다. 다만 탈퇴는 회계연도 결산과 맞물려 처리하는 조합이 많아 바로 돌려받지 못할 수 있고, 출자금은 예금이 아니라 예금자보호 대상이 아닙니다.

조합원 출자금 배당은 일정 한도까지 비과세 혜택이 있고, 2024년부터 그 한도가 2천만원으로 늘었습니다. 세법은 해마다 바뀔 수 있으니 가입할 때 조합에 지금 적용되는 기준을 물어보세요.

받을 수 있습니다. 다만 보증서 대출이 먼저 실행되면 그만큼 부채가 늘어 신용대출 한도는 줄어드는 것이 보통입니다. 어느 쪽을 먼저 받을지 조합과 순서를 정하는 편이 낫습니다.

늘어납니다. 거치기간에는 원금이 줄지 않으니 그동안의 이자가 그대로 쌓입니다. 1억원을 연 6%로 5년 빌릴 때 1년 거치를 두면 원리금균등 기준 총이자가 약 2,731,300원 더 늘어납니다.

총이자는 원금균등이 적습니다. 대신 처음 몇 달의 납입액이 커서 매출이 들쭉날쭉한 가게라면 원리금균등이 버티기 쉽습니다. 계산기에 금액과 기간을 넣어 차이를 직접 보세요.

대출 상품마다 다르고, 보통 실행 뒤 일정 기간 안에 갚을 때 남은 원금에 비율을 곱해 받습니다. 계약서의 중도상환수수료 항목과 면제 기간을 꼭 확인하세요.

국세·지방세 체납이 있으면 신용대출과 보증서 발급이 모두 어렵습니다. 체납을 정리하거나 분납 승인을 받은 뒤 신청하는 것이 순서입니다.

할 수 있습니다. 조합마다 기준이 다르기 때문입니다. 다만 짧은 기간에 여러 곳에서 대출 조회와 신청을 반복하면 다음 심사에 불리할 수 있으니 거절 이유부터 확인하세요.

아닙니다. 이 사이트는 개인이 운영하는 정보 사이트로 신협과 관련이 없고, 대출을 중개하거나 상담·신청을 받지 않습니다. 신청은 거래할 신협 영업점이나 신협 앱에서 본인이 직접 합니다.